更近，一位只有19岁的贵州女孩赵甜甜（化名）哭着找到了八妹，说她今年1月报名北京自考的时候，被一家叫做博学（北京）国际教育咨询有限公司的教育机构骗钱了。具体怎么回事呢？让我们一起看一下。
一、19岁女孩报名北京自考被骗9800元
就像我们在很多电视节目中看到的那样，很多贫困地区的孩子从小生活困苦，住在大山，食不果腹，早早辍学。而这些，今年刚刚19岁的贵州女孩赵甜甜都经历过。
甜甜家境不好，小学4年级开始，就辍学在家放羊了。但她很幸运，前几年，甜甜成为了九一科技集团精准扶贫计划的对象。据说当时帮扶人员到她家的时候都震惊了，那场景，真的只能用家徒四壁来形容。
17岁时，姑娘只身一人来到北京打工。
3月7日，甜甜找到了八妹，向我们诉说了她被骗的经历，并提供了她之前在博学教育（北京）签下的报名合同。
事情是这样的：今年1月18日，距离农历新年还有不到1个月的时间，小学4年级文化的甜甜有了提升一下学历的想法。毕竟自己来北京也1年多了，存了点钱。
于是她打开了百度，在搜索栏输入了“自学”2个字，再点击右边的蓝底白字“百度一下”。
至此，她的噩梦就开始了。
经过多方对比，甜甜选择了一家网站页面很美观的，名字叫做博学教育的北京学历培训机构。
先是网站上自动弹窗，甜甜向对方表示自己想参加成人考试，提升一下自身学历。人工窗口立马要求甜甜留下自己的电话，说之后会有“专家”联系她。
紧接着，所谓的“专家”致电过来了，在向甜甜简单介绍了一下自考的政策和各种优势后，“专家”开始熟练地邀约：
“你要不下午来咱们机构了解一下？不用报名。”
“不过国家马上要变政策了，自考以后可能会取消，你要报名得抓紧呀！否则就没机会了。”
甜甜听完，当天下午就赶到了位于北京市朝阳区建外SOHO的博学教育办事处。
到了那儿一看，嗬！高大上的办公楼，偌大的办公区，气派的办公室，甜甜心想，这家教育机构真漂亮，应该很不错。
所谓的“专家”（其实就是销售）好说歹说2个多小时，甜甜有点犹豫。销售见状，又再次强调，国家对于自考可能要变政策了，今年可能是更后一届，你要报名得抓紧呀！
说着，拿出了合同，把笔递给了甜甜。
甜甜此时表示想请示一下公司领导，不巧的是，那天下午公司领导都在开会，没人接听。
面对对面坐着的今天势要出单的“专家”，甜甜有点慌。
“专家”又说，“你今天来都来了，反正你自己也是很想考的，要不你今天先交个押金吧。”
“只要980，你再回去考虑下。”
甜甜说我没带钱，“专家”说可以刷卡。
于是甜甜只得无奈地掏出了自己的中国银行(行情601988,诊股)卡。
签完了合同，刷完了卡，甜甜还有点开心，心想自己终于可以上**了。
正当甜甜准备起身离开的时候，“专家”叫住了她，说：
姑娘，不好意思，刚刚那份合同被同事拉坏了，你看，您得重新签一下。
甜甜没多想，签下了新合同就走人了。
你们发现哪里不对劲了么？
回家的路上，甜甜越想越不对劲。于是，拿出了刚刚签下的报名合同。这一看，把她吓坏了。
新合同，变成了5页。
更后一页，多了一张所谓的海米管家APP的“客户知情与风险告知书”。
根据合同上的内容，甜甜下载了一个名叫海米管家的APP。这一看，不得了！她已经在海米管家APP上形成了一个12期的个人贷款。
此时，是2018年1月18日。
二、一波三折的维权路
当晚，甜甜就给博学教育打电话，要求退款。此时，已经攻守异势。
“专家”很坚定：对不起，你已经报名过了，如果要退费的话需要发邮件去申请，申请了需要3-7天等待审核......
第2天一大早，甜甜就在同事的陪同下再次来到了博学教育。这一次，没有人再接待她。
一个懂金融的朋友帮她看了下那个所谓的海米管家的APP，发现她已经在上面形成了一笔8820元的分期贷款。
甜甜老老实实地等了7天，没有退款。又联系，对方说在处理中，就这样，过年了。
2月19日，大年初四，甜甜还在贵州老家过年呢，逾期电话却一个一个打了过来，全天360度无死角轰炸。
明明自己什么服务也没接受到，怎么就糊里糊涂地欠了别人9800？这学也没上，怎么就要被催收还款了？
甜甜不想理会，打算等开年后再找博学教育。
然而催收电话越打越多，1周后，她的电话号码被移交给了催收公司。
短信轰炸也开始了，对方警告她必须还款，否则上报所谓的征信中心。同时，逾期4天，罚息2.94元。
逾期15天后，海米管家又给她发短信，此时，罚息变成了11.03元。
通过简单的计算，我们不难得出，这款名叫海米管家的教育贷APP，逾期15天后的罚息，高达1.48%。如果逾期1年不还，本金外的罚息就可能高达35%。
然而事实远非你想象的那么简单，在海米管家APP的一个很不起眼的地方，我们找到了借款合同。合同约定，固定总息费率为8.82%。
但是，逾期后，甜甜将不得不按照所谓的罚息利率，以日为单位计收复利。合同约定，逾期贷款的罚息利率是千分之1/天。
甜甜开始了漫漫维权路。年后一回到北京，她就向北京工商局和消费者协会投诉：
博学教育的销售用欺诈手法骗她签了借款合同，至今也未提供任何服务，涉嫌虚假宣传。
没过多久，工商局答复了，要求博学教育全额退款。
一开始博学教育还是不愿意退，前后又跑了几次，博学教育终于答应退款了（估计是3·15要到了，工商局也抓得严，虚假宣传被抓到了，工商局可以直接给他开15万元的罚单），可是他们又耍起了花招。
这次，变成了贷款可取消，但是980押金不能退。
三、百度钱包偷偷绑定了银行卡？
在这段时间内，甜甜甚至惊讶地发现，自己的中国银行卡被绑定上了百度钱包，开通了自动扣款功能。
八妹向甜甜确认了下，根据中国银行那边提供的信息，百度钱包的确是在1月18日的下午绑定到了甜甜的银行卡，并开通了自动扣款功能。2月7日她发现这一情况后，致电中国银行对百度钱包进行了解绑操作。
那么问题来了。
首先，甜甜是在博学教育报的名，只交了980的报名费，为什么没被告知就形成了9800的贷款？
第二，贷款方为海米管家，这是一家重庆的教育贷公司。为什么在交涉过程中，竟然发现百度钱包神不知鬼不觉地绑定了自己的银行卡？
第三，报名合同，借款合同上都没有甜甜的银行卡号。百度钱包是如何知晓甜甜的银行卡号，并且绑定上去的？
第四，在这期间为何完全没有告知甜甜？
据甜甜回忆，其在博学教育报名过程中，唯一一次使用银行卡，是在交980元押金的时候，在博学教育的POS机上刷了卡。
可是POS机又是一家机构的。百度钱包，到底是怎么偷偷绑定上甜甜的银行卡的呢？
四、八妹亲自陪同，见证艰辛维权路
在N次退款无果后，3月8日女神节当天，八妹陪同甜甜，这个刚刚19岁的花季少女共同来到博学教育退款处，要求退款。
退款处与博学教育高大上的办公楼居然不在同一个地方。然而甜甜已经熟门熟路，七拐八拐，我们终于在一处偏僻的角落里发现了并不宽敞的博学教育退款办公室。
上午到那儿的时候，已经10点多了。一个工作人员把我们带到了一间小办公室，说让我们等等，估计半小时。
可是一直等到11点半，也没等到退款。这时工作人员来了，告诉我们财务已经吃饭去了，让我们下午再来，说今天肯定退。
上午就这样被他们混过去了。
等到下午1点半，我们吃完饭正准备上楼，退款处的工作人员打电话来了，说钱已经退了，你们可以回去了。（此处就是一个坑）
我们差点就信了。可是甜甜查了银行卡，并没有钱到账。于是我们想了想还是去再找他们一次。一是得收到款才能走，二是收款后现场解约合同。
到了那儿，工作人员明确告诉我们：财务已经打款了。
并且展示他们的系统给我们看，说已经退款了。
但是甜甜迟迟没有收到钱。
我们就坐下了。
工作人员开始打电话，一直在联系。
等到2点多，那边有答复了，又说甜甜的开户行提供错误，款又退给他们了。要甜甜打电话给银行，确认开户行。（可是第一次打款的时候，并没有找甜甜要开户行）
那天，直到下午5点，博学教育的财务又下班了，甜甜还是没有要回来她的980元报名费。
我问同事，“我们今天是什么都没干吗？”
五、违规放贷何时休？
在海米管家APP的一个极隐蔽的角落，我们发现了这家公司与甜甜签订的所谓的“个人借款协议”。
我们将协议下载打印了出来
根据协议，我们可以知道，给甜甜放贷的公司，叫做重庆海尔小额贷款有限公司。
通过工商系统查询得知，重庆海尔小额贷款有限公司为海尔集团100%控股的小贷公司，成立于2014年，注册地重庆。
我们咨询了北京市金融工作局，对方给到我们的答复说：北京市是不允许这种小贷在北京放款的。
也就是说，海米管家今年1月向甜甜放款这一行为本身，就是违规的。重庆海米管家也不具有在北京地区开展放贷业务的资质。
试问，一家金融机构为什么不经审核，就可以把钱放给一个没有固定收入，没有还款能力的19岁花季少女？
五、负面重重的套路贷
今年年初，央视新闻、网易等就曝光了网络上一系列打着“免考拿本科”旗号的骗局，央视直言这是“违法广告”！
其实，教育贷只是套路贷的一个变种，类似的还有培训贷、求职贷。
相比于教育贷面向自考生和成人高考学生，培训贷/求职贷，则主要面向**本科、专科应届毕业生，以及社会上的一些求职青年。
类似的案例近些年已经被媒体曝光了很多次。
简单地说，这个套路就是这样的。
也是在更近，百度对外自豪地宣布：百度教育信贷仅用半年，就做到了行业第一。“每天新增贷款学员超过3000名”，放话“今年百度教育信贷服务用户将超过一百万。”
“每天新增贷款学员超过3000名”，市场真的有这么大吗？这些学生，又真的有偿款能力吗？
在教育贷款行业，八妹认为，做到了第一并不值得自豪。
六、这个世界到底有多残酷？
那天晚上，八妹给甜甜发了一条微信：
“明天我们还要去吗？几点钟？”
甜甜：“哥哥姐姐你们工作挺忙的。明天，算了吧......今天谢谢你们，辛苦辛苦了！”
八妹：“不用谢，都是小事！”
甜甜：“对我来说可不是......”
到今天，又过去了5天。当八妹再次联系甜甜的时候，她说：
没有人给她打款，也没有任何人联系她......
甜甜在博学教育唯一认识的“专家”也早已经删了她的微信。
9800元，也许在有些人眼里不算什么。可是，对于一个初来北京的19岁山区女生来说，那可能就是她的全部。
那一刻，我深刻地感受到了这个世界的残酷。
